La gestion d’un patrimoine peut se révéler très complexe, d’autant plus quand l’on n’a aucune connaissance solide dans le monde des finances. Alors, pour éviter de faire de mauvais placements, il est nécessaire de recourir aux services d’un expert du domaine. Toutefois, dans un contexte en mouvement perpétuel, il devient de plus en plus compliqué de bénéficier d’un suivi performant en matière de placements et de gestion du patrimoine. De plus, le développement constant du numérique dans le secteur bancaire et financier, avec son lot de nouvelles méthodes et techniques, ne simplifie pas toujours les choses. Alors, sur quels critères faut-il se baser pour choisir un conseiller en investissement financier ?
Assurez-vous des compétences et des agréments du professionnel choisi
Avant toute chose, sachez que pour être conseillé par un cabinet de gestion de patrimoine, vous devez être certain du degré de compétences et des aptitudes professionnelles de l’expert qui compte vous aider à gérer vos finances.
Gardez à l’esprit qu’il existe une réglementation bien définie sur les métiers qui constituent l’univers du conseil en gestion de patrimoine ou du conseil en investissement financier. En conséquence, il faudra vérifier l’enregistrement de votre conseiller en investissement financier avec un numéro CIF, via une chambre professionnelle ayant reçu un agrément de l’AMF.
Contrôlez également le n°ORIAS de votre interlocuteur afin d’être sûr qu’il dispose de toutes les autorisations pour exercer sa profession et qu’il est en règle face aux obligations annuelles de formation. Pour finir, vérifiez son numéro d’enregistrement de la carte T et son assurance responsabilité civile professionnelle pour garantir votre sécurité.
Tous ces agréments vous permettent d’être certain(e) que le professionnel qui vous conseillera est à jour au niveau de ses formations ainsi des nouveautés juridiques et fiscales. En outre, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour bien analyser les degrés de compétence de vos interlocuteurs.
Mesurez sa capacité à trouver un plan de placement correspondant à votre profil
Votre accompagnant doit être en mesure de déterminer vos besoins et votre profil de risque via un audit patrimonial. Il doit être apte à bien cerner vos objectifs et à vous présenter des solutions en adéquation avec ceux-ci, tout en respectant vos ressources.
Votre conseiller en placement financier doit être capable de vous expliquer en termes clairs un discours qui peut être très technique. Méfiez-vous donc des professionnels qui ne pensent qu’à étaler leurs connaissances lors de vos discussions. En tant que profane, vous n’avez pas besoin d’être renseigné sur les multiples références juridiques dont vous ne pourrez pas vérifier la véracité.
Il est essentiel que vous puissiez bien comprendre la stratégie que votre conseiller a définie, les risques qu’elle comporte ainsi que les tenants et aboutissants de vos décisions. En somme, votre accompagnant doit faire preuve d’une grande pédagogie et de transparence avec vous.
Enfin, renseignez-vous sur le coût des services du professionnel. Retenez bien que tout travail mérite une rémunération. Il est alors tout à fait normal qu’à un moment ou à un autre de vos interactions, le conseiller parle de ses honoraires. Néanmoins, pour faire le meilleur choix, optez pour un conseiller qui est totalement transparent au sujet de sa paye. En fonction de l’opération à réaliser, il est possible que le spécialiste ne perçoive pas d’honoraires supplémentaires. Dans ce cas, il doit être honnête avec vous et vous en informer.
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