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Bien comprendre les prêts immobiliers

Publié le 14 novembre 2016, par , dans la catégorie: Finances

Il existe plusieurs types de prêts qui correspondent chacun au profil de l’emprunteur et à son projet. En effet, que ce soit pour l’acquisition d’une résidence principale, secondaire ou locative, il est possible de choisir entre les gammes de prêts classiques ou les prêts aidés.

À chaque type d’achat, un prêt immobilier

Lorsqu’un ménage décide de s’engager pour un emprunt immobilier, plusieurs options peuvent s’offrir à lui. Dans tous les cas, le choix pour un type de prêt ou pour un autre dépend entièrement de la situation de l’emprunteur, son niveau de revenus et la nature de son projet, qu’il soit locatif, qu’il s’agisse de l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Pour trouver un prêt immobilier qui correspond à son profil, on peut consulter toutes les offres intéressantes sur ce site.

L’acquisition d’une résidence principale peut bénéficier de différentes options de prêts immobiliers. Outre toute la gamme des contrats classiques des organismes de crédit dont les caractéristiques diffèrent en fonction de chaque offre, l’emprunteur peut également prétendre aux prêts réglementés sous forme d’aide d’État. Toutefois, la plupart de ces dispositifs sont concernés par des conditions d’octroi que l’emprunteur doit remplir au préalable. Par ailleurs, il peut également opter pour les prêts complémentaires attribués par les employeurs, les collectivités locales et autres… Pour l’acquisition d’une résidence secondaire, l’emprunteur a la possibilité de jouer sur les caractéristiques des offres de prêts classiques.

Les différents types de prêt pour une acquisition immobilière

ArgentLes types de prêts immobiliers sont nombreux. L’emprunteur, selon son profil et son projet, pourra choisir entre les prêts immobiliers classiques distribués par les agences bancaires et les prêts d’aide à l’accession immobilière. Pour les prêts bancaires, on peut trouver le prêt amortissable, pour lequel l’emprunteur va s’acquitter tous les mois du capital emprunté et les intérêts, le prêt in fine non amortissable (capital remboursé à la dernière échéance) pour les emprunteurs qui disposent d’une épargne sur laquelle sera adossée le prêt, le prêt relais non amortissable pour les emprunteurs qui veulent acquérir un bien immobilier tout en effectuant la revente d’une autre..

Les prêts d’aide à l’accession sont destinés, pour la plupart, à l’acquisition de résidences principales. Ce sont des dispositifs d’État qui permettent de couvrir une partie de l’acquisition. Les différents types de prêts de cette gamme sont notamment le PAS pour les emprunteurs qui peuvent financer une partie de leur projet et les frais annexes, le prêt conventionné (PC) qui ne demande pas de conditions de revenu, le PTZ+, qui est un prêt complémentaire pour l’acquisition dans le neuf ou l’ancien, le PEL pour les emprunteurs qui disposent en outre d’un plan épargne logement ou d’une CEL. Il y a, enfin, le prêt action logement qui est convenu entre un employé et son employeur pour le financement d’une partie de l’acquisition d’une résidence. Toutefois, ce prêt requiert des conditions d’éligibilité pour les deux parties et il est réservé aux entreprises ayant au moins dix salariés.

 

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Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt à la construction

Publié le 18 février 2016, par , dans la catégorie: Construction

Outre les conditions classiques d’octroi de prêt immobilier, le crédit à la construction n’est accordé en pratique par les banques que si un CCMI (contrat de construction de maison individuelle) a été souscrit entre l’emprunteur et le constructeur.

Bien comprendre le crédit de construction

Certaines conditions sont indispensables et nécessaires pour bénéficier d’un crédit de construction. Comme tout prêt immobilier, il faut tout d’abord que le taux d’endettement n’excède pas le tiers des revenus globaux mensuels de l’emprunteur. Le prêt sera en général à taux fixe. Si l’emprunteur n’est pas en capacité d’assurer le paiement des échéances du prêt et de ses frais de logement actuel, la banque peut lui accorder un différé partiel ou total de remboursement pour qu’il garde son pouvoir d’achat. Toutefois, pour être sûr d’obtenir l’emprunt immobilier le plus avantageux du marché, il est recommandé de se faire assister par des experts en principe et fonctionnement du crédit immobilier comme sur ce lien.

La spécificité de l’octroi du crédit de construction réside dans le fait que le chantier doit être mené sous l’égide d’un contrat de construction de maison individuelle ou CCMI. C’est un contrat qui ouvre droit à des garanties encadrées par la loi en terme de construction, de livraison, de prix ainsi que de délais.

Les dépenses incontournables pour mieux évaluer son prêt

PrêtPour l’évaluation de son prêt immobilier, plusieurs postes de dépenses sont à prendre en compte en commençant par le prix d’achat du terrain. Ensuite, il faut penser aux frais du notaire qui s’élèvent généralement à 7 ou 8 % du coût du terrain à bâtir. Le recours à un architecte est à envisager si la future habitation possède un plancher d’une surface de plus de 170 m². D’autre part, les taxes et autres participations représentent aussi une part non négligeable du budget de la construction. En effet, certaines taxes et redevances communales et départementales telles que la taxe d’aménagement sont encore à payer lorsque le permis de construire est délivré. Une participation pour le financement et l’entretien des voies et réseaux est aussi à prévoir. Si le terrain acheté est isolé, il va falloir procéder à la viabilisation et à l’assainissement. Ces derniers consistent à raccorder la zone aux réseaux des services publics comme l’eau, l’électricité, le gaz, la ligne téléphonique et les égouts.

La distance entre le terrain et les réseaux publics est une donnée à bien prendre en compte, car plus elle est grande plus cela peut augmenter le coût de construction. Après, devront être réalisés les branchements qui nécessitent outre les tranchées, des équipements et des canaux intermédiaires. Et pour terminer, il reste l’aménagement de l’extérieur avec tout ce qui est plantes et gazon, la mise à niveau du terrain ainsi que la pose de la clôture et tout ce qui l’accompagne (portail, sonnette, boîte aux lettres…). Bien entendu, une fois l’aménagement du terrain réalisé, il faut ajouter à ces coûts, celui de la construction de la maison proprement dite. Dans le cadre d’un CCMI, le prix de la maison est fixé de manière définitive au moment de la signature du contrat.

 

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