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Pourquoi se priver de l’achat d’une maison neuve

Publié le 22 juillet 2015, par Projet Habitation, dans les catégories: Finances, Immobilier

La SCHL, malgré le ralentissement économique, croit que les perspectives démographiques du Québec vont stimuler la demande de logements dans certains secteurs. Et on sait que le vieillissement de la population favorisera toujours la création de nouveaux appartements.

Alors, pourquoi acheter une maison neuve ?

Pour profiter des faibles taux hypothécaires et obtenir des mensualités d’emprunts inférieures à ce qu’on débourse en temps normal; pour bénéficier de plusieurs programmes de subventions et de divers crédits d’impôt avantageux (Novoclimat, écoÉNERGIE, hausse des limites de retrait aux termes du Régime d’accession à la propriété, etc); pour faire fructifier notre argent par l’achat d’une maison neuve sachant qu’au cours des 10 dernières années, le prix moyen des maisons a progressé annuellement de 7,9%; pour un investissement sécuritaire et la garantie qui entoure une maison neuve et pour le fait que les nouvelles constructions possèdent des technologies qui augmentent le confort et la qualité de vie.

La conjoncture économique que nous subissons actuellement peut souvent ralentir nos ardeurs dans plusieurs domaines mais, à mon avis, les taux d’intérêt favorables et la croissance démographique devraient être deux facteurs très stimulants dans le milieu immobilier.

En 2013, il y a eu 47 901 mises en chantiers et on prévoit un ralentissement dans ce domaine. Facile à comprendre. La Société canadienne d’hypothèque et de logement (SCHL) a récemment dévoilé des chiffres dans ce sens. On prévoit, pour cette année, que 40 700 habitations seront mises en chantier, soit 17 000 logements individuels et 23 700 unités collectives. D’accord, mais c’est toujours en haut de la barre des 40 000 mises en chantiers et, pour l’an prochain, on estime que le nombre de mises en chantier sera une fois de plus au-dessus de ce chiffre. Dans le fond, c’est une excellente nouvelle.

Les dépenses de ménages baissent, on concentre nos achats de façon spécifique. Des amis ont participé aux récents salons de l’habitation à Montréal et à Granby, où le président de celui de Granby, Christian Laporte, disait n’avoir jamais vu autant de visiteurs en neuf ans de présentation de cet événement. C’est simple et facile à comprendre : les consommateurs recherchent d’abord et avant tout leur confort et quoi de mieux qu’une maison, leur chez-soi, pour leur apporter. Les kiosques de promoteurs immobiliers offrant de nouveaux projets étaient pris d’assaut par les consommateurs.

La maison intergénérationnelle – Un mode vie novateur s’appuyant sur l’entraide et le partage

Publié le 10 juillet 2015, par Projet Habitation, dans la catégorie: Art de vivre

« Quoi? Retourner vivre chez mes parents? Jamais! »

Rassurez-vous, il ne s’agit pas ici de vivre dans la maison de vos parents comme lorsque vous aviez 17 ans. Il s’agit plutôt de partager une maison, en ayant chacun ses environnements, mais à la même adresse. La maison intergénérationnelle – ou bi génération — est une maison unifamiliale à laquelle on a ajouté un logement supplémentaire, indépendant, mais de taille moindre, dans le but de s’entraider sur les plans social et financier.

Cela dit, la formule peut tout aussi bien s’appliquer à des frères et sœurs, ou des membres d’une même famille qui souhaitent partager une demeure, sans pour autant se côtoyer tous les jours dans les aires communes. Les raisons premières d’une habitation intergénérationnelle sont de partager les responsabilités qu’entraîne la propriété, de s’entraider, d’échanger et de communiquer plus facilement.

Ce mode de vie novateur est de plus en plus répandu, car il offre de nombreux avantages, tant pour les parents que pour les « enfants ».

Permet l’entraide et l’échange de services
Permet le partage des frais courants et des tâches relatives à l’entretien d’une propriété
Protège le patrimoine familial et propose différentes formules financières
Conserve l’intimité des deux parties
Favorise la proximité et l’autonomie des parents
Permet le maintien à domicile dans le cas de parents vieillissants ou de personnes en perte d’autonomie
Permet aux aînés de vieillir dans un environnement familier, près de leurs proches
Offre une réponse positive aux besoins de sécurité, aux besoins affectifs et aux besoins de communication des deux parties
Entretien un lien fort et une communication active entre membres d’une famille
Établie un certain équilibre entre les générations d’une même famille

Différente du multi logements, la maison intergénérationnelle conserve ses allures de maison unifamiliale conventionnelle et son adresse demeure la même. Les services sont souvent facturés à une seule adresse, donc la communication entre les résidents doit être saine et active. Même l’hypothèque est partagée, quoique de nombreuses options soient également offertes. Les possibilités sont infinies et tous peuvent y trouver leur compte.

Lorsque l’on s’embarque dans un tel projet, il importe de discuter des questions légales, et financières, sans oublier la notion de « l’après ». Il faut prévoir dès le départ les modalités contractuelles de l’entente et s’assurer de respecter les lois et règlements. Depuis peu, plusieurs municipalités assouplissent leurs règlementations pour accommoder les gens qui souhaitent transformer leur demeure en maison intergénérationnelle. Si l’on souhaite entreprendre de telles démarches et rénovations, il faut d’abord consulter notre municipalité, car les règles peuvent différer d’une ville à l’autre.

Cette forme de cohabitation entre membres d’une même famille ira certainement en s’accentuant dans les prochaines années. Avec le vieillissement de la population et les scandales récurrents à propos des résidences pour personnes âgées, plusieurs préfèreront s’unir pour bénéficier d’une meilleure qualité de vie. D’ailleurs, un nombre croissant d’entrepreneurs en construction et de promoteurs immobiliers proposent désormais des modèles de maisons neuves sous ce format. Pour en savoir plus sur les entrepreneurs qui offrent cette formule, consultez www.ProjetHabitation.com, le répertoire spécialisé en habitation neuve au Québec, ou encore faites une recherche sur le Registre des détenteurs de licence RBQ.

Déménagement : 5 conseils pour économiser

Publié le 18 janvier 2015, par Projet Habitation, dans les catégories: Art de vivre, Finances, Truc et astuces

Il est facile de perdre le contrôle de son budget lors d’un déménagement, même si vous déménagez à quelques rues. Être organisé vous aidera à économiser de l’argent, même si vous embauchez des déménageurs professionnels. Que vous choisissiez cette option ou que assuriez votre déménagement par vous-même, voici cinq conseils de déménagement qui vous aideront à économiser de l’argent.

Prévoyez votre déménagement une autre date que le 1er juillet

Tout le monde veut déménager durant l’été à cause de la météo ou parce que les enfants ne sont pas à l’école. Si c’est possible pour vous, ne planifiez pas votre déménagement durant les mois chargés de juin et juillet. Plus vous vous éloignez de ces mois, moins il y a de demande pour les déménageurs. La situation se reflètera donc sur votre facture. Déménager en automne ou au printemps est une bonne alternative : la température plus fraîche vous empêchera de suffoquer de chaleur lorsque vous aurez à transporter toutes ces boîtes !

Débarrassez-vous des biens encombrants

Vos biens valent leur pesant d’or. Malheureusement, c’est votre or que vous devrez utiliser pour payer la facture. Se départir de quelques objets superflus est la meilleure façon d’économiser de l’argent. Plus de choses vous avez, plus le camion dont vous aurez besoin devra être gros. Rappelez-vous que les déménageurs facturent en poids et en distance. Organisez une vente de garage et vous pourriez payer votre déménagement avec l’argent récolté !

Soyez flexibles

Envisagez un déménagement en milieu de semaine. En effet, si vous louez un camion de déménagement, la demande est moindre que lors des fins de semaine. Si vous embauchez des déménageurs professionnels, vous pouvez généralement négocier un rabais si vous permettez aux déménageurs de ramasser et de livrer vos biens selon leur horaire. Ils pourraient être occupés à la date que vous aviez prévu initialement, mais avoir une période plus tranquille quelques jours plus tard.

Planifiez d’avance

Si votre nouvelle résidence n’est pas totalement prête pour y emménager le jour du déménagement, vous devrez aussi assumer des frais pour l’entreposage de meubles. Si vous savez que le délai sera d’une journée ou deux, vous pouvez essayer de négocier un prix dans votre contrat avec les déménageurs. Mais si vous ne le mentionnez pas avant l’arrivée du camion dans votre entrée, préparez-vous à payer des frais supplémentaires.

Faites le vous-même en partie ou au complet

Vous voudrez peut-être envisager de déménager seul si vous avez peu de biens ou si vous ne déménagez pas trop loin de votre emplacement original. La plupart des compagnies de location de camions de déménagement ont des taux journaliers raisonnables : ils font leur argent davantage sur les frais de kilométrage.

Vous le savez peut-être : un déménagement prend toujours plus de temps que prévu ! Déménagez les gros meubles et les électroménagers d’abord. Vous pourrez retourner le camion plus tôt et déplacer les boîtes plus petites avec votre voiture. Moins vous faites de voyages avec le camion de déménagement, moins cher ce dernier vous coûtera !

En suivant ces quelques conseils simples, vous éviterez d’avoir des surprises sur votre facture. Le calcul est simple à faire : plus vous en faites vous-même, moins coûteux sera votre déménagement. Assurez-vous de bien planifier votre temps et vous pourrez économiser plus que vous le pensez. Bon déménagement!

Acheter une reprise de finance : tout ce qu’il faut savoir!

Publié le 14 janvier 2015, par Projet Habitation, dans les catégories: Finances, Immobilier

Les maisons saisies, appelées aussi reprises de finance, sont des propriétés revendues sur le marché immobilier afin de récupérer les argents dus par les anciens propriétaires. Le vendeur est, à ce moment-là, une institution financière suite à un jugement qui l’a déclarée propriétaire suite à une procédure de prise en paiement ou il peut être également une personne désignée par le Tribunal pour procéder à la vente aux lieu et place des propriétaires (vente sous contrôle de justice).

A une certaine époque, on pouvait dénicher des aubaines incroyables puisque l’institution bancaire n’aspirait qu’à récupérer les sommes dues. Cela est un peu moins vrai maintenant. Dans un marché de vendeurs, peu de propriétés sont réellement mises en vente ou « listées » très en dessous du prix du marché à moins qu’elles ne nécessitent des travaux majeurs. Et c’est là que le bât blesse. Car ces maisons sont vendues sans garantie légale. D’où l’importance de faire inspecter la maison par un inspecteur accrédité.

Aubaine possiblement mais attention aux autres frais

▪ D’abord l’inspection, puisque les institutions financières ne vous offriront aucune garantie légale. Aucune possibilité de recours, ni d’indemisation si un vice caché se manifeste suite à l’achat.

▪ Les vendeurs ne fournissent que les documents en leur possession. Ainsi donc, si le certificat de localisation n’est pas à jour, le vendeur ne fournira pas un nouveau certificat de localisation et s’il n’a pas de certificat de localisation dans son dossier, il ne s’engagera pas en faire établir un et à vous le remettre. Si votre prêteur exige un nouveau certificat de localisation, vous devrez donc mandater et payer un arpenteur-géomètre à cet effet. Un prix moyen de 600 dollars est à prévoir.

▪ Le vendeur ne fournira pas de test d’eau, ni de conformité d’installation septique dans le cas où la maison n’est pas desservie par le réseau municipal.

Les étapes de l’achat d’une reprise de finance

▪ Avant que la propriété soit mise sur le marché, l’évaluation est effectuée par 2 évaluateurs agréés et un courtier immobilier. Il est important de noter que le prix de la propriété ne va jamais sous sa valeur marchande sauf si la maison nécessite des travaux majeurs.

▪ Une fois le prix de la propriété fixé, celle-ci est mise sur le marché et les institutions financières recueillent la totalité des promesses d’achats. Souvent un dépôt de 1000 dollars est exigé au moment de l’offre, remboursable bien sûr, si ce n’est pas la vôtre qui est acceptée.

▪ Par la suite, les offres sont évaluées par le biais d’un avocat ou d’un représentant de l’institution financière. Normalement cela prend trois à cinq jours, ce qui fait que votre offre d’achat doit être valide pour au moins 72 heures.

▪ Lorsqu’il y a plusieurs offres, il n’est pas rare que l’institution financière présente une contreproposition. Elle octroie la propriété à l’acheteur le plus offrant dans la majorité des cas.

▪ Par la suite l’acheteur dispose d’un délai d’environ 30 jours pour faire notarier la transaction devant un notaire désigné par le vendeur presque toujours. Si l’acheteur ne respecte pas les délais, l’institution financière peut lui faire payer des frais de pénalité.

Trouver une maison en reprise de finance seul ou avec de l’aide

L’acheteur peut chercher seul et éplucher les annonces, les journaux et les sites Internet pour être au courant quand arrive une nouvelle offre intéressante.

Une autre façon, complémentaire à la première, est de s’abonner à un service informatisé qui recherche et télécharge automatiquement une liste de ces propriétés. Chaque jour, vous recevrez une liste à jour informatisée gratuite des propriétés en reprise de finance dans les régions et l’intervalle de prix que vous recherchez. Cette information est normalement sans frais, ni obligation. Au Québec, plusieurs courtiers immobiliers offrent ce service ou encore se spécialisent purement et simplement dans la commercialisation des propriétés saisies.

En résumé, acheter une propriété en reprise de finance peut-être une aubaine et c’est parfois la seule façon de trouver une maison à un prix abordable dans certaines municipalités mais sachez calculer les autres frais que vous ne payeriez pas normalement pour vous assurer de faire réellement la bonne affaire.

Quels sont les autres frais à considérer lorsqu’on achète une maison?

Publié le 12 janvier 2015, par Projet Habitation, dans les catégories: Finances, Immobilier

L’achat d’une propriété ne se limite pas au simple calcul du versement hypothécaire, malheureusement! Pour cette raison, voyons en quoi se résument ces autres frais afférents.

Évaluer la maison

Tout d’abord, il faut faire l’évaluation de la maison afin d’en connaitre la valeur réelle, sa valeur hypothécable et bien sûr vérifier si le prix de la vente respecte les fluctuations du marché. Ensuite, le titre de propriétaire se paie chez le notaire, à moins qu’il ne s’agisse d’une nouvelle construction ou d’un achat sur plan. Autrement, le notaire s’occupe des droits d’enregistrement. Pour cela il faudra lui payer ses honoraires et les frais d’établissement du titre. Habituellement, ces derniers sont fixes et donc plus facile à prévoir. Lorsqu’il s’agit d’une habitation nouvellement bâtie vous n’aurez pas de frais d’enregistrement sur l’habitation à payer. Par ailleurs, sachez que les droits d’enregistrements varient selon la région où vous vous installez, vérifiez-les à l’avance.

Il faudra également vous procurer une assurance habitation, afin de vous protéger contre le feu, le vol, le vandalisme et des autres catastrophes. Les assurances varient selon les compagnies et selon les couvertures. Parfois, les prix diffèrent, aussi, selon les quartiers. Magasinez bien avant de vous engager.

En plus des frais d’évaluation, il y a d’autres frais qui s’ajoutent: ceux d’inspection. Il est très important que vous vérifiiez l’état de la propriété que vous achetez. Un investissement d’une telle importance implique un choix bien éclairé. S’il y a des travaux à effectuer, vous êtes mieux de les prévoir, voir de les anticiper pour ne pas être pris au dépourvu. Un rapport de l’inspecteur vous informera, donc, des éventuels vices cachés.

Par ailleurs, il se peut que la banque vous exige un certificat de localisation ou une assurance de titre pour la propriété. En d’autres mots, ceci implique l’évaluation exacte de la superficie de votre terrain et sa désignation cadastrale comme elle se doit d’être par la loi.

Les frais divers

Ensuite, il faut prévoir les différentes taxes (de bienvenue, de mutation, scolaires, municipales et celle du transfert de propriété). Dans le cas d’un condo, n’oubliez pas de considérer les frais de copropriété s’il y en a. À cela ajoutez les services, les assurances et les dépenses qu’une maison nécessite. Évaluer la consommation d’électricité, de chauffage, d’eau, de communications et de divertissements (téléphonie, câble, Internet). Surtout ne négligez pas les frais d’ouverture ou de transfert de comptes que de tels services requièrent. Le notaire pourra vous aider à évaluer tous ces frais à partir de la date de prise en possession de la demeure.

Finalement, n’omettez pas de planifier les frais de déménagement. Encore une fois, ceux-ci varient selon les compagnies, la distance à parcourir et la période à laquelle vous décidez de le faire. Prenez le temps de bien évaluer vos options avant de jeter votre dévolu sur ceux qui transporteront vos biens.

Puis revenons rapidement sur l’hypothèque, celle-ci implique des dépenses, tel les frais fixes de l’établissement (ceux-ci sont relatifs à l’acte de crédit) et une assurance hypothécaire (celle-ci dépendra de votre situation). D’ailleurs, pour cette assurance, il vous sera possible de la payer entièrement ou de l’amortir avec votre prêt hypothécaire.

Enfin, l’achat d’une propriété représente un investissement considérable qu’il faut non seulement prendre au sérieux, mais prévoir à l’avance. Avec des professionnels qui vous orienteront vers les meilleures stratégies, vous saurez bien gérer les multiples comptes et ainsi éviter les interactions avec les huissiers ou un avocat pour la perception des comptes mal gérés!

Utilisez une calculatrice hypothécaire pour faire le calcul du cout total pour devenir propriétaire.