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L’achat d’une maison neuve: Et les options alors?

Publié le 16 juillet 2015, par , dans les catégories: Construction, Finances

article68BQuand on décide d’acheter une maison neuve, on doit faire des choix, car ce qui est inclus et ce qui ne l’est pas dans le prix de vente varie d’un constructeur à un autre.

Lorsqu’un constructeur vend une maison neuve, elle est habitable telle quelle, sans qu’il soit nécessaire de débourser des sommes supplémentaires pour se procurer ce qui est considéré comme essentiel. Les constructeurs offrent les éléments de base pour la cuisine, les salles de bain, les chambres, etc. La plomberie, l’électricité et le chauffage sont fonctionnels.

Toutefois, selon l’APCHQ, ce qui est inclus peut ne pas être suffisant ou ne pas plaire à l’acheteur. Les options sont donc nombreuses.

Les constructeurs offrent habituellement les éléments de base, souvent les plus courants et les moins dispendieux. Par exemple, on offrira des armoires de cuisine en mélamine plutôt qu’en bois véritable, des planchers en linoléum ou en marqueterie plutôt qu’en bois franc. À l’extérieur, le terrain sera nivelé, mais non paysagé, les gouttières non installées et l’allée de stationnement sera en gravier, laissant ainsi le choix du revêtement au propriétaire : asphalte ou pavé uni, par exemple. Rares sont les entrepreneurs qui offrent le terrassement inclus ou même en option, car c’est une étape qui demande les qualifications de spécialistes dans ce domaine.

Selon Julie Lafond, de chez Construction Christian et Jacques inc. de Mascouche, les gens sont souvent intéressés à acheter les options offertes. «En moyenne, ils en achètent pour environ 10 000 $, mais cela peut aller jusqu’à 20 000 $ ou 30 000 $ », dit-t-elle. « Les options les plus couramment demandées sont des marches en bois dans les escaliers plutôt qu’en MDF, des sorties de téléphone et de câble supplémentaires et l’air climatisé mural », ajoute-t-elle. Cet engouement pour les options s’explique sans doute par le fait que celles-ci s’ajoutent à l’hypothèque de la maison. Elles sont donc remboursées à long terme à un taux d’intérêt avantageux.

Côté finances, certains constructeurs incluent les taxes dans leur prix de vente. D’autres incluent les frais de notaire et les frais de banque, en autant que l’acheteur fasse affaire avec la ou les institutions financières que le constructeur propose.

Les choses sont un peu différentes du côté des constructeurs certifiés Novoclimat. En plus d’offrir dans leur prix de base une maison plus efficace sur le plan énergétique (comprenant dalle de béton, murs et toit mieux isolés, fenêtres plus efficaces), ces constructeurs offrent souvent en option des équipements améliorant davantage l’efficacité énergétique de leur résidence.

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Acheter une maison sans mise de fonds

Publié le 12 juin 2015, par , dans les catégories: Finances, Immobilier

Acheter une maison est une étape bien importante dans une vie. Non seulement il s’agit d’un engagement financier majeur, mais il faut aussi se familiariser avec plusieurs nouveaux concepts et nouveaux termes. On se sent parfois désemparé dans toute cette paperasse, mais l’effort en vaut la peine puisque l’on profitera d’une demeure bien à nous pour plusieurs années et qui plus est, nous économiserons de l’argent! À condition de faire les bons choix dès le départ.

La mise de fonds : plusieurs stratégies hypothécaires existent

Plusieurs pensent à tort que s’acheter une première maison nécessite une mise de fonds considérable (de 5 à 25% généralement). Pourtant, il est maintenant possible de devenir propriétaire sans même avoir accumulé un bas de laine pour l’événement. En fait, il existe de nombreuses façons d’accéder à la propriété de nos jours. Les avantages d’être propriétaires sont très nombreux, bien que cette réalité vienne avec son lot de responsabilités (frais d’entretien et réparations immédiates, taxes et services publics, connaissance des garanties, frais de subsistances à encourir…)

Comme propriétaire, vous augmentez votre valeur nette et vous pouvez vous attendre à ce que la valeur de votre résidence ait augmenté lorsque vous aurez remboursé le prêt hypothécaire. D’autant plus que les avantages connexes, tels les plaisirs et la satisfaction d’être propriétaire, d’avoir plus d’espace, d’avoir une cour ou même un garage, sont souvent aussi valables que les avantages financiers d’être proprio.

Plutôt qu’attendre pour accumuler une mise de fonds (et perdre des sous à être locataire), pourquoi ne pas s’informer sur les stratégies pour acheter une maison sans mise de fonds?

En voici trois principales :

  • Demander à une institution financière de fournir la mise de fonds de 5 %
  • Financer l’achat avec un prêt de 100 % (en plus des frais d’assurances)
  • Dans le cas d’une première maison, bénéficier du programme régime d’accession à la propriété (RAP)
Demander à une institution financière de fournir la mise de fonds de 5 %

Pendant des années, le seul moyen d’accéder à la propriété sans mise de fonds était de se qualifier auprès d’une banque pour obtenir une hypothèque assurée par la SCHL. La banque offrait un taux d’intérêt plus élevé, évidemment, afin de se rembourser sur une courte période, soit 5 ans ou moins dans la plupart des cas.

Malgré un taux d’intérêt plus élevé, acheter tout de suite une maison se révèle plus avantageux que d’attendre d’avoir amassé la mise de fonds nécessaire et de demeurer locataire. Cela s’explique entre autres par l’augmentation du prix des maisons. Un courtier hypothécaire pourra vous démontrer, chiffres à l’appui, de quelle façon votre argent devrait fructifier dans cette situation.

Financer l’achat avec un prêt de 100 % (en plus des frais d’assurances)

Depuis 2006, il est également possible d’obtenir un prêt hypothécaire à 100 % de la valeur de la maison. Dans ce cas, la totalité de la valeur de la maison est empruntée et les taux équivalent aux meilleurs taux du prêteur. Si vous vous qualifiez, cette option est nettement plus avantageuse que la première : elle peut vous permettre d’épargner 15.94 % du montant des paiements que vous ferez.

Bénéficier du programme régime d’accession à la propriété (RAP)

Programme du gouvernement canadien offert aux premiers acheteurs, le Régime d’accès à la propriété (RAP) permet de retirer de vos REER, en franchise d’impôt, jusqu’à concurrence de 20 000 $ par conjoint pour acheter une maison au Canada. Il faudra toutefois cotiser à votre REER au moins 90 jours à l’avance pour effectuer un retrait aux fins du RAP.

Vous devrez ensuite rembourser annuellement le montant retiré à raison de 1/15e de ce montant jusqu’au remboursement total. Autrement dit, vous vous prêtez des fonds de votre REER (sans frais d’intérêt et exempts d’impôt). Il faut toutefois s’assurer d’être en mesure de respecter les modalités de remboursements avant d’avoir recours à cette forme de financement. Dans le cas où vous ne possédiez pas encore de REER, il est possible de contracter un prêt REER à votre institution financière afin de bénéficier d’un remboursement d’impôt qui pourra alors être utilisé comme mise de fonds, à condition d’avoir un actif de 5 % de la valeur de la maison. Pour en savoir plus, consultez un courtier!

article58BCela dit, il est impératif d’évaluer votre situation financière. Selon la Société canadienne d’hypothèques et de logement, vos frais d’occupation mensuels ne devraient pas dépasser 32 % de votre revenu mensuel brut. Pour vous guider dans l’exercice, consulter les outils offerts sur le site de la SCHL.

Pour en apprendre davantage sur les stratégies hypothécaires, il existe un site fort pertinent en la matière, www.informezvous.com, dont le contenu est rédigé par des consultants hypothécaires pour les courtiers Intelligence hypothécaire.

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Vendre seul ou avec un courtier?

Publié le 19 mai 2015, par , dans la catégorie: Immobilier

article51AIl est très légitime de nos jours de se demander s’il en vaut la peine d’engager un courtier immobilier pour mettre en vente sa propriété. Je vais tenter dans ce texte d’analyser certains mythes sur les maisons «à vendre par le propriétaire».

Le phénomène du propriétaire qui tente de vendre sa propriété par lui-même existe depuis très longtemps. Certains clients me transmettent de plus en plus qu’il y a une augmentation de vendeurs autonomes sur le marché. La raison de cette perception est que ces individus qui tentent l’expérience de la vente par eux même se sont organisés et regroupés tous ensemble ce qui donne l’impression qu’ils auraient doublée en nombre alors qu’il n’en est pas le cas. J’ai observé, par le fait même, qu’il n’y a pas plus de gens qui vendent seuls en 2011 qu’auparavant.

Il faut savoir aussi que le rôle du courtier immobilier a changé à travers les années et à travers le marché aussi. Antérieurement, les gens affichaient leur propriété à vendre avec un courtier immobilier pour que celui-ci trouve des acheteurs. Avec l’arrivée de l’Internet et des divers médias sociaux, les gens ont parfois l’impression qu’ils n’ont plus besoin du courtier, que la tâche d’annoncer, de promouvoir et de faire circuler l’information se concrétise bien par l’entremise de ces réseaux. Ils croient qu’ils ont maintenant accès à une plus grande visibilité qui n’était pas existante il y a de ça 10 ans. Trouver un acheteur est rendu moins ardu avec l’arrivé du web, en contrepartie, les transactions immobilières sont de plus en plus complexes dus aux règles resserrées et au fait que les gens sont maintenant plus autodidactes avec les moteurs de recherche et toute l’information qui est disponible par le biais d’un seul clic de souris.

Le rôle du courtier immobilier est de mettre plusieurs chapeaux d’expert lors d’une transaction immobilière (en voici quelques-uns):

— négocier dans le meilleur des intérêts du client

— faire une bonne mise en marché de la propriété

— rédiger des contrats en suivant une éthique rigoureuse

— jouer un rôle de modérateur entre les deux parties

— vulgariser et faciliter pour rendre l’expérience plus rassurante

— évaluer la valeur marchande de la propriété

— conseiller et orienter les clients en tout temps

La vente d’une maison se trouve donc à être une expérience très émotive pour une personne. Plusieurs raisons entrent en compte et font que les gens ont un désir de vendre. Ces émotions se doivent d’être gérées pour ne pas créer d’entrave à la transaction. Peu importe la raison du déménagement, cela reste un changement bouleversant dans une vie. Il est très difficile quand on vend sa demeure, soit même, de gérer ses émotions ainsi que celles de l’acheteur qui veut le plus bas prix suite aux négociations. C’est ici que le travail de médiateur du courtier immobilier aide les transactions à se concrétiser.

Maintenir une impartialité et une bonne entente entre les deux parties est beaucoup plus complexe que de simplement recevoir une promesse d’achat acceptée. La prise en main complète du courtier est un investissement. Plusieurs erreurs faites en cours de chemin peuvent coûter très cher à un propriétaire vendeur. En faisant appel à une personne qui connaît son domaine, ces pièges seront évités et permettront de rentabiliser énormément les frais de courtage immobilier.

Beaucoup de Québécois se précipitent dans la vente de leur maison sans avoir nécessairement la compétence requise ni le temps à déployer pour bien conclure une entente. Il faut faire attention, la connaissance est une chose, mais la compétence en est une autre. Vendre une maison demande du temps et de l’énergie.

HandshakeAvant de signer avec un courtier immobilier pour la vente de votre maison, rencontrez différentes bannières/courtiers pour évaluer les offres de services que chacun d’eux a à vous proposer. C’est de cette façon que vous pourrez comprendre et apprécier la valeur des services que vous propose un courtier. Prenez le temps de connaître votre courtier et surtout n’ayez pas peur de prendre votre temps. Trouvez une personne qui vous ressemble, qui comprend vos besoins et qui sera là pour vous écouter et rendre l’expérience enrichissante. Vaut mieux rencontrer le bon courtier une semaine plus tard que de signer trop rapidement avec le premier venu et d’être déçu.

Finalement, gardez en tête que le bon courtier est une personne qui travaille pour vous, qui connaît le marché actuel et qui vous permettra de passer au travers de cette expérience en vous permettant de sauver temps et argent.

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Copropriété divise et indivise: la différence

Publié le 13 janvier 2015, par , dans la catégorie: Immobilier

Le but de cet article est de clarifier la différence entre copropriété divise et indivise parce les deux n’ont pas les mêmes implications juridiques et financières.

La copropriété divise (condo)

La copropriété divise, communément appelée condominium est un mode de propriété recherchant à désolidariser juridiquement et financièrement les propriétaires les uns des autres.  À l’achat d’un condo, on devient un propriétaire exclusif de son logement et un propriétaire collectif de l’ensemble des parties communes d’un immeuble.  Tout est consigné dans la déclaration de copropriété. Cet acte notarié gouverne les rapports entre les copropriétaires et les administrateurs de l’immeuble et est essentiel à la vente/achat d’un condo.

Les copropriétaires détiennent chacun une fraction de l’immeuble qui comprend la propriété en propre de leur partie privative (l’appartement, et souvent une place de stationnement, une case de rangement) et en commun des parties communes de l’immeuble (piscine, hall d’entrée, ascenseur, etc.). Le syndicat de copropriété gère l’entretien de ces parties communes. L’immeuble est donc divisé en autant de fractions qu’il y a de parties privatives.

Le régime juridique de la copropriété divise assure aux copropriétaires une totale liberté pour disposer de leur bien. Ils peuvent louer ou vendre leur partie privative sans avoir à obtenir l’autorisation préalable de quiconque. De plus, ils peuvent souscrire un prêt hypothécaire pour leur appartement dont les autres copropriétaires ne sont aucunement responsables.

La copropriété indivise

copropriété diviseUn immeuble détenu en copropriété indivise, comme son nom le dit, appartient à plusieurs personnes, mais n’a pas été divisé en fractions distinctes. Ils sont donc tous propriétaires de l’immeuble, mais pas nécessairement à parts égales. Le pourcentage de propriété peut être relatif à leur part d’investissement.

Une copropriété indivise, c’est très large. Elle s’applique dans le cas de conjoints qui achètent une maison ou de trois personnes qui achètent un triplex. Ainsi, chacun est copropriétaire indivis. Chaque propriétaire a le droit d’occupation de son appartement et détient un droit de propriété  indivis sur l’ensemble de l’immeuble. Ainsi, il est en partie propriétaire de l’appartement de ses copropriétaires et vice versa.

Une convention d’indivision est recommandée pour assurer la protection de chacun des copropriétaires. Pour assurer la rédaction d’une convention d’indivision où les droits, responsabilités et garanties sont clairement exprimés, il importe de consulter un notaire expérimenté en la matière.

Sources :

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